국민연금 10년 못 채웠을 때, 연금 대신 받는 방법은?

국민연금 예상수령액 0원? 10년 못 채우면 진짜 못 받는 걸까

국민연금 예상수령액을 조회했는데
‘0원’이라는 숫자를 보는 순간,
머릿속이 하얘졌다는 분들 많습니다.

“이제 와서 연금 못 받는 건가?”
“지금까지 낸 돈은 그냥 사라진 건가?”

하지만 이 0원 표시는
👉 국민연금 제도를 정확히 이해하지 못해서 생기는 오해인 경우가 대부분입니다.

결론부터 말하면,
10년을 못 채웠다고 해서 무조건 손해는 아닙니다.

---

국민연금은 왜 ‘10년’을 기준으로 나눌까?

국민연금에서 말하는 핵심 기준은 단 하나입니다.

👉 가입 기간 10년(120개월)

이 기간을 채워야
노령연금, 즉
👉 매달 평생 받는 연금 형태로 전환됩니다.

그래서

• 가입 기간이 10년 미만이면
• 연금 요건을 충족하지 못한 상태가 되며

📌 이때 예상수령액 조회 화면에는 ‘0원’으로 표시됩니다.

---

예상수령액 0원 = 돈을 못 받는다는 뜻일까?

여기서 가장 중요한 포인트입니다.

❌ 아닙니다.
연금으로 못 받을 뿐, 돈 자체가 사라지는 건 아닙니다.

국민연금은 구조상
👉 연금 수령 또는
👉 반환일시금 수령
둘 중 하나로 끝납니다.

---

10년 미만 vs 10년 이상, 차이는 이것입니다 📊

구분10년 미만10년 이상

연금 수령	❌ 불가	⭕ 가능
예상수령액 표시	0원	금액 표시
반환일시금	⭕ 가능	❌ 불가
지급 방식	한 번에 지급	매달 지급

즉,
👉 10년 미만이면 연금 대신 일시금으로 정산
👉 10년 이상이면 평생 연금

이 차이 때문에
예상수령액 조회 결과가 완전히 달라 보이는 겁니다.

---

반환일시금이란 정확히 뭘까?

반환일시금은
✔️ 지금까지 납부한 국민연금 보험료
✔️ + 납부 기간에 따른 이자

를 한 번에 돌려받는 제도입니다.

보통 아래 상황에서 지급됩니다.

• 만 60세 도달
• 국민연금 가입 종료
• 가입 기간 10년 미만

👉 즉, “연금 요건을 채우지 못한 사람을 위한 정산 방식”이라고 보면 됩니다.

---

그럼 지금 0원인 사람은 뭘 선택해야 할까?

상황에 따라 선택지는 나뉩니다.

① 10년을 채워서 연금으로 전환

• 추후납부(과거 미납 기간 납부)
• 임의가입으로 기간 채우기

👉 노후 안정성을 원한다면 이 선택이 유리합니다.

② 반환일시금 받고 종료

• 연금보다는 현금이 필요한 경우
• 가입 기간이 너무 짧은 경우

👉 단, 반환일시금을 받으면
👉 기존 가입 이력은 종료됩니다.

---

많은 사람들이 헷갈리는 질문들 (FAQ)

Q1. 9년 10개월이면 연금 받을 수 있나요?
A. 아닙니다. 120개월을 하루라도 채우지 못하면 연금 수령은 불가합니다.

 

Q2. 반환일시금은 자동으로 지급되나요?
A. 아니요. 직접 청구해야 지급됩니다.

 

Q3. 반환일시금을 받으면 다시 가입 못 하나요?
A. 다시 가입은 가능하지만, 이전 기록은 초기화됩니다.

 

Q4. 0원으로 나와도 지금 당장 문제는 없나요?
A. 당장은 아닙니다. 다만 60세 전후로 반드시 선택을 해야 하는 구조입니다.

---

실제로 중요한 건 이 한 가지입니다 ✍️

국민연금 예상수령액이 0원이라는 건
❌ 끝이라는 의미가 아니라
⭕ 아직 선택지가 남아 있다는 신호입니다.

• 연금으로 가져갈 것인지
• 일시금으로 정리할 것인지

이 판단에 따라
노후의 안정성은 완전히 달라집니다.

👉 만약 예상수령액이 0원으로 나왔다면
지금은 불안해할 시점이 아니라 제도를 정확히 이해하고 준비해야 할 시점입니다.